在这个国家有成千上万的财务顾问，你怎么知道你正在为你选择合适的人?一旦你选择了一个人，你从哪里开始一起规划前进的道路?Rory Brachner解释道。
- 更多财经新闻，请访问新闻24商业头版．
南非有成千上万的金融顾问，但他们提供的建议质量参差不齐。许多理财顾问会专注于你可能需要的投资和其他金融产品，但一个好的理财顾问的角色是一个要求更高的角色。
你如何识别符合你最大利益的平衡的财务建议?
合适的资格
衡量顾问是否合适的标准之一是他或她的专业资格。南非的顶级财务顾问拥有研究生资格，如财务规划研究生文凭，持有国际认可的注册财务规划师(CFP)认证，并遵守专业行为准则。
你的动机一致吗?
第二个重要的考虑因素是顾问的薪酬模型。顾问是如何谋生的:是通过产品销售的佣金，管理资产(AUM)的百分比，还是收费模式，你直接为所提供的服务收费?
如前所述，理想情况下，你需要一个专注于提供客观建议的顾问，而不是销售金融产品的顾问。
改善财务健康的结构化过程
财务规划，在最好的情况下，是一个结构化的过程，涉及一系列步骤。为了获得最佳结果，每个步骤都需要给予充分的权重。其中只有几个步骤专门涉及产品。
1. 发现:熟悉
第一步是你和你的导师互相了解并设定目标。这可能涉及到双方提出的一些尴尬的问题。除此之外，你还需要知道你的顾问是如何获得报酬的，以及是否存在任何利益冲突。你的顾问需要深入研究你的个人事务。在这一点上，你应该能够确定你是否可以建立相互信任，关系是否可以发展。
2. 基础知识:金融基础知识
在讨论任何产品或计划之前，财务基础必须是正确的。你有应急基金吗?你有多少债务，如何管理?你遵守家庭预算吗?你是否对金钱有任何先入为主的假设，可能会对结果产生负面影响?
3.计划:把你的目标写在纸上
在这里，你和你的顾问制定了一个计划，以实现你为自己设定的长期财务目标，比如为退休储蓄，但也要考虑到短期目标。这些可能包括购买房产，计划一次大规模的海外旅行，或者资助孩子的教育。这一步骤必然涉及对具体产品的建议，包括投资和保险政策。
4. 执行:双方的行动
虽然你的顾问可能会处理一些技术性的问题，比如分配资产、开立账户和监控投资表现，但这一步也涉及到你自己的工作，比如改变你的消费行为或坚持预算。理财规划师沃伦·英格拉姆(Warren Ingram)指出，如果你不做好自己的工作，再好的理财规划师也帮不了你什么忙。
如果你不做功课，即使是世界上最好的顾问也不能给你带来好的结果。的关系 当客户提出所有的回应时，关系就破裂了 他们未来的责任在于他们的顾问。——沃伦·英格拉姆5. 回顾:定期回顾你的计划
财务计划必须足够灵活，既能适应你生活中的变化，比如职业变化或组建家庭，也能适应你周围世界的变化，比如经济衰退。出于这个原因，你的财务计划应该定期审查，你和你的顾问的关系最好是长期的。
考虑基于订阅的财务建议
以产品为导向的顾问往往只关注第4步，而忽略了其他步骤。订阅模式是指你每月为付费财务顾问的持续服务付费，它为你提供了结构良好、全面的建议，并承诺与你建立以财务健康为中心的长期关系。
Rory Brachner是DoshGuide的总经理。
News24鼓励言论自由和表达不同观点。因此，专栏作家在News24上发表的观点是他们自己的观点，并不一定代表News24的观点。
免责声明:News24不对基于独立金融服务提供商提供的建议而做出的任何投资决定负责。根据ECT法案和适用法律的最大可能范围，News24不承担因以任何方式使用本网站而导致的任何损害的所有责任或义务。
